福建省能源集团财务有限公司
信贷文化建设2018年二季度工作开展情况报告
福建银监局：
根据福建银监局《关于福建银行业信贷文化建设工作的意见》（闽银监发〔2018〕8号）的文件精神，为重塑良好信贷文化，夯实信贷管理基础，强化风险管控，提升服务实体经济质效，打造高素质信贷队伍，福建省能源集团有限公司（以下简称：我司）结合日常信贷业务开展情况与深化整治市场乱象等风险防控重点，按照阶段性工作安排及要求，扎实有序地推进信贷文化建设。现将信贷文化建设工作开展情况报告如下：
我司为非银行金融机构，旨在服务集团成员单位，自2011年8月成立以来，信贷总量迅猛发展，截止2018年6末，信贷余额45.91亿元；信贷业务品种不断丰富，涵盖流动资金贷款、贴现、固定资产贷款、银团贷款、承兑汇票、非融资性保函，委托贷款等；内控制度日益完善、风险控制水平稳步提升。自2013年以来，福建银行业信用风险大规模集中爆发，信贷领域案件多发，我司虽然未受外部市场风险的直接冲击，始终保持无不良贷款、零案件的记录，但应引以为鉴，结合自身特性重塑良好信贷文化，推动新时期信贷业务高质量发展，促进各项业务持续合规稳健经营。
一、工作安排部署及贯彻执行情况
1、组织重视，成立信贷文化建设领导小组。
为加强信贷文化建设工作的组织领导，我司迅速成立信贷文化建设领导小组（以下简称：领导小组），由一把手总负责，分管领导具体抓，信贷部牵头，各部门配合开展，组织推动、指导协调我司信贷文化建设。
2、统筹部署，出台具体实施方案。
领导小组结合我司实际情况下发通知，出台具体实施方案，将2018年信贷文化建设工作分为三阶段开展：一季度为全面启动阶段；4月至9月为深化推进阶段；10月至12月为巩固提升阶段。
3、多措并举，开展系列建设活动。
一是学习培训方面。我司将信贷文化建设相关要求嵌套进“学习提升年” 部署，组织各部门向全员开展各类培训讲座，内容包括：信息科技部组织的“信息管理系统风险防控系统培训”、风控部组织的“普法合规宣传教育讲座”和“宪法宣传学习活动”、计财部组织的“2018年金融统计制度培训讲座”、投行部组织的“万得资讯系统培训讲座”等，系列讲座涵盖多个部门，内容丰富多彩。其中宪法宣传学习活动，由公司副总经理韩祖雄亲自为大家授课，主题为“2018年宪法修正案解读”。课上韩祖雄副总经理从宪法的地位和作用、宪法修改的原则与要求、宪法修改的重大意义、维护宪法权威等六个方面，深入浅出地解读了此次宪法修正案的主要内容，生动直观地把宪法修正案精神实质传导给全员。同时，韩祖雄副总经理指出宪法是国家根本大法，任何组织和个人都负有“维护宪法权威、捍卫宪法尊严、保证宪法实施”的职责，要求公司全员在全面学习宪法、深刻理解本次修宪总原则的基础上，做宪法的忠实崇尚者、坚决遵守者和坚定捍卫者。通过此次授课，公司全员深刻领会了宪法修改的重大意义，自觉增强了弘扬宪法精神的意识，在全司上下营造了崇尚宪法、遵守宪法、维护宪法的良好氛围。
我司在内部学习的同时，还积极邀请外部专家授课。5月23日，信贷部特邀工商银行福建省分行信贷管理部副总经理为全员做主题为——信贷文化和风险管理的讲座。该讲座为大家阐述了信贷文化的内涵，总结出“经济本源、稳健审慎、诚信合规、求实创新、客户优选、专家治贷、责任落实”28字信贷文化精髓；结合真实案例剖析了银行不良贷款高发的原因；并提出信贷风险管理的管控措施应遵循“八个”原则和“五个三”要求，树立正确的信贷文化观念和建立有效的风险管控体系。此举将信贷文化建设从内部研讨拓展至同行专家授课，让全员受益匪浅。
学习培训不仅仅局限于课堂，更丰富到了课外。5月，营业部组织员工开展“岗位大练兵”活动，模拟成员单位提交指令，要求员工全面梳理了解各自岗位职责和技能要求，熟练掌握各自岗位审批环节，熟悉业务流程的全部节点，不断提升业务操作技能和专业知识水平。通过开展“岗位大练兵”活动，旨在打造一支业务过硬、素质优良、服务优质的队伍，从而更好地服务广大成员单位。6月，我司组织召开了以“信贷管理反思”为主题的专题讨论会，会议由罗振文总经理主持，公司高管、各部门负责人及信贷风控条线人员参会。讨论会上，参会人员结合自身岗位实际，围绕日常信贷管理工作中存在的问题进行反思，并提出多项合理化建议。最后罗振文总经理总结，要重视信贷文化建设，让信贷文化如“春风化雨”深入人心，并付诸于行动。要转变“以信任代替调查”、“重形式轻实质”、“重效益轻风险”的不良思想，不盲目、不跃进，制定符合自身可持续发展的战略目标，遵循信贷业务发展的内在规律，夯实信贷管理基础，把控信贷业务实质风险，将从严治贷、治假求真、治虚求实的要求贯穿信贷管理全流程，促进公司可持续健康发展！
二是制度建设方面。5月，信贷部组织开展信贷业务制度学习讨论会，大家先是认真学习了《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》及《项目融资业务指引》等制度，后结合公司业务特性和受托支付业务开展过程中发现的一些问题，从受托支付单笔限额、贷款专户设立及相关部门职责权限等方面进行了深入探讨、交流，草拟受托支付管理办法。6月，公司信贷文化建设领导小组制定《信贷从业人员良好置业操守准则》，进一步规范公司信贷从业人员行为，提高信贷从业人员职业道德和业务素质，打造高素质信贷队伍，推动信贷业务高质量发展，夯实合规管理基础。同时，应征信信息安全与合规管理要求，公司制定《征信内控及问责制度》、《征信合规与信息安全自查自纠制度》、《征信信息安全事件应急处置方案》共三项新制度并报备人民银行福州中心支行。同时根据人行要求，公司开展征信上线以来首次征信中心企业征信系统与公司信贷系统两端数据库核对工作，确保征信信息安全、加强征信系统合规管理。
三是文化宣传方面。公司开展了向全员征集信贷文化理念表述语征集活动，形成我司信贷文化核心理念——“服务集团、审慎合规、稳健发展、诚实守信”，采集信贷文化宣传标语“信贷文化沉于心、资产质量稳如山”、“撸起袖子加油干、信贷文化不能忘”等，对核心理念和宣传标语进行内涵释义，在营业大厅电视屏幕、楼道电梯间LED屏滚动播放信贷文化宣传标语，让全员将此理念内化于心、外化于行；在我司官网开设信贷文化专栏，专栏包括信贷文化建设工作动态、信贷文化建设微课堂及监管政策动向三大块内容，通过互联网平台传播信贷文化；利用周末时间组织全体员工开展户外信贷文化的宣传活动，由高管、全员通过拉横幅标语、发放信贷文化宣传单等方式向社会公众宣传信贷文化的内涵和意义，让信贷文化建设从我司“走出去”、“传开来”，增进社会公众对我司信贷企业文化的了解。
四是合规检查方面。二季度，风控部牵头各部门开展员工行为排查工作，从资金往来情况、禁止性行为、是否存在私自从事代客投资理财业务及是否违反上门服务制度行为四个方面完成员工个人主动报告情况表，实现从高管、部门、全员多层次全覆盖立体排查。由风控部、信息技术部随机调取检查部分监控录像，排查员工是否存在现场操作不规范、审批环节不合规等违规情况。经查，相关岗位员工均在权限范围内合法合规开展工作。
6月初，人行福州中心支行货币信贷处再贴现业务检查组莅临财务公司开展信贷政策支持再贷款、再贴现政策执行情况现场核查及效果评估。检查组从信贷政策支持再贴现发放条件、业务台账管理、票据合同交易背景真实性及再贴现资金使用的合规性等方面进行详细核查，调阅了贴现台账、业务档案及客户基础材料，并在记录了贴现利率执行情况等相关内容后，就核查结果向公司进行了反馈，对公司票据业务发展给予充分的肯定，并强调要用好再贴现资金，再贴现业务应全部用于支持和扩大“三农”、小微企业贷款，资金投向、用途、利率等须符合有关要求，确保再贴资金支农支小政策发挥实效。
五是经营管理方面。为进一步加强服务实体经济力度、优化信贷投向结构，我司将提升服务实体经济质效、支持集团供给侧改革纳入绩效考核体系，坚持审慎合规经营。截止2018年6月，公司贷款余额45.91亿，较年初增加4.89亿元，较去年同期增加12.26亿元，增幅36.43%，再创历史新高；1-6月累计投放贷款18.53亿元，其中发放涉农贷款4.05亿元、小微企业贷款3.05亿元；及时收回可门港物流关注类贷款4.67亿元，我司信贷资产质量持续稳步提升。充分贯彻“服务集团、审慎合规、稳健发展、诚实守信”的信贷文化理念，促进公司可持续健康发展。
6月，中国财务公司协会公布了福能财务2017年度资金归集率排名，我司全口径资金归集率达到87.61%，比上年增长了4.03个百分点，比同行业平均水平高出40.07个百分点，名列全国246家财务公司第11位，再次提升了三个名次。我司多措并举，深耕资金集中管理，不断提高资金归集率，充分发挥了“资金归集平台”功能作用，为其他平台的功能发挥奠定坚实基础，我司的资金集中管理工作，连续六年保持增长态势，资金归集率和资金归集量不断刷新历史纪录。中国财务公司协会同时下发了《关于印发2017年度财务公司行业评级结果的通知》，福能财务公司在全国247家财务公司中获评A类财务公司。本次评级主要依据各家财务公司2017年度经营数据，从资金集中管理能力、经营与服务能力、风险管理能力、盈利能力等四大方面17个子项进行综合评判。我司全口径资金集中度、可归集口径资金集中度、结算收支比、人均资产、资本充足率、不良资产率、贷款拨备情况、备付率、流动性比例、资产收益率、成本收入比、人均利润等12项指标均获得满分，较2016年高分基础上又取得新突破，创出新佳绩！
福建省能源集团财务有限公司
2018年7月5日
